urukprize/docs/07_iraq_telecom_gateway_economics.md

دراسة الجدوى الاقتصادية والمعمارية لمنظومة بوابات الاتصال والتحقق في العراق (Zain, Asiacell, Korek)

1. الملخص التنفيذي وهندسة خفض التكاليف (Unit Economics & Margin Protection)

تعتمد منصة جائزة أوروك الدولية (Uruk International Prize) على نموذج اشتراكات ممتدة لسنتين بقيمة 100 دولار (132,000 دينار عراقي). لتحقيق أقصى تدفق نقدي حر (Free Cash Flow) وحماية هوامش الربح الإجمالية (Gross Margin Moat) لتمويل المشاريع التوسعية (Intaleq و Tripz)، تم تصميم بنية التحقق الهجينة لتقليل تكلفة المصادقة للصفر تقريباً:

• الحل التقليدي المستبعد (Commercial SMS Aggregators): يكلّف إرسال كود الـ OTP عبر بوابات الـ SMS المعتمدة دولياً ومحلياً (مثل Infobip أو Twilio أو الموزعين المحليين) ما بين 40 إلى 75 ديناراً عراقياً (0.035$ - 0.055$) لكل رسالة، مع نسبة فشل تصل إلى 20% بسبب فلاتر هيئة الإعلام والاتصالات. في قاعدة مستخدمين تضم 50,000 مستخدم مع تكرار الدخول ومحاولات التحقق، تتجاوز فاتورة الـ SMS وحدها 4,500$ إلى 6,000$ شهرياً دون أي عائد تشغيلي مضاف.
• الحل المعماري المبتكر لمنصة أوروك (Tri-Operator Round-Robin Gateway):
  • الاعتماد على 3 هواتف أندرويد مخصصة مزودة بشرائح (زين، آسياسيل، كورك) لتنفيذ الرنين العكسي الصامت (Flash Call OTP) بنسبة 85% من مستخدمي العراق (بيئة أندرويد).
  • تكلفة الرنين العكسي هي 0.00 دينار عراقي لأن المكالمة تُفصل برمجياً عبر TelecomManager.endCall() خلال 1.5 ثانية وقبل فتح الخط (قبل إشارة ANM في بروتوكول SS7/ISUP).
  • حصر الرسائل النصية القصيرة (SMS) بهواتف iOS فقط، وتمريرها عبر الشرائح المحلية أو منصة نبيه (Nabih) بنظام الكابتشا الصورية لتفادي حظر ميتا وأكلاف الرسائل المتكررة.
  • توفير مباشر قدره 0.30$ إلى 0.50$ لكل دورة مصادقة، مما يرفع هامش الربح التشغيلي للاشتراك إلى أكثر من 97%.

---

2. المقارنة الشاملة لأسعار الشرائح وتراخيص الخطوط (Prepaid SIM Cards & KYC)

وفقاً للوائح هيئة الإعلام والاتصالات العراقية (CMC)، تتطلب جميع الخطوط مسبقة الدفع التوثيق البايومتري والشخصي بالبيانات التالية:

1. المستمسكات المطلوبة: البطاقة الوطنية الموحدة (أو هوية الأحوال المدنية مع شهادة الجنسية) + بطاقة السكن الرسمية (أو البطاقة التموينية).
2. السن القانوني: لا يقل عن 18 عاماً مع تسجيل بصمة الأصابع لدى الوكيل المعتمد أو الفرع الرئيسي.

جدول تكاليف شراء الشرائح (SIM / eSIM):

المشغل (Operator)	سعر الشريحة العادية (SIM)	سعر الشريحة الإلكترونية (eSIM)	رصيد البداية الممنوح	الملاحظات التشغيلية
زين العراق (Zain)	2,000 دينار عراقي	10,000 دينار عراقي	رصيد رمزي ترحيبي	تغطية واسعة في بغداد والفرات الأوسط والجنوب
آسياسيل (Asiacell)	3,000 دينار عراقي	10,000 دينار عراقي	500 دينار بعد أول تعبئة	أسرع شبكة 4G+ في الوسط والشمال ومحافظة السليمانية
كورك تليكوم (Korek)	2,500 دينار عراقي	غير مفعلة بصورة مستقرة	رصيد افتتاحي ترويجي	الهيمنة في إقليم كردستان (أربيل ودهوك) وأجزاء من الموصل

---

3. فئات كروت الشحن واستراتيجية إدامة صلاحية الخطوط لـ 365 يوماً بأقل تكلفة

أحد أكبر التحديات التشغيلية لإدارة كتل البوابات (Caller Gateway Nodes) هو خطر انتهاء صلاحية الشريحة وتعليق الخط بسبب عدم التعبئة المستمرة. فيما يلي تفصيل فئات الشحن وكيفية تأمين خطوط النظام لمدة عام كامل بأقل من 50 دولاراً للخطوط الثلاثة مجتمعة:

أ) زين العراق (Zain Iraq):

• فئات الكروت القياسية:
  • 5,000 دينار: صلاحية 25-50 يوماً.
  • 10,000 دينار: صلاحية 50 يوماً.
  • 15,000 - 25,000 دينار: صلاحية 150 يوماً.
  • 35,000 - 100,000 دينار: صلاحية 180 - 360 يوماً.
• استراتيجية تمديد الصلاحية الذكية ("صلاحية رصيدك بكيفك"):
  • الكود المختصر: *230#
  • شراء سنة كاملة (365 يوماً) دفعة واحدة من الرصيد الحالي بمبلغ 21,000 دينار عراقي فقط (~16 دولار) دون الحاجة لشحن مبالغ كبرى!
  • كود شحن الكارت: *101*CARD_PIN#
  • كود الاستعلام عن الرصيد والصلاحية: *233#

ب) آسياسيل (Asiacell):

• فئات الكروت القياسية:
  • 5,000 دينار: صلاحية 45 يوماً.
  • 10,000 دينار: صلاحية 100 يوم.
  • 25,000 دينار: صلاحية 360 يوماً (سنة كاملة مباشرة بتعبئة واحدة بمبلغ 19 دولار).
  • 100,000 دينار: صلاحية 360 يوماً.
• خدمة شراء الصلاحية من الرصيد: تتوفر عبر قائمة *133# أو الاتصال الصوتي بـ 333.
• كود الشحن: *133*CARD_PIN#
• كود فحص الرصيد والصلاحية: *133# أو *233#

ج) كورك تليكوم (Korek Telecom):

• فئات الكروت القياسية:
  • 5,000 دينار: صلاحية 40 يوماً.
  • 10,000 دينار: صلاحية 50 يوماً.
  • 15,000 دينار: صلاحية 60 يوماً.
  • 30,000 دينار: صلاحية 75 يوماً.
  • 60,000 دينار: صلاحية 90 يوماً.
• خدمة تمديد الصلاحية:
  • الكود المختصر: *272#
  • تمديد 7 أيام: 500 دينار.
  • تمديد 30 يوماً: 2,000 دينار (أي 24,000 دينار لكامل السنة).
• كود الشحن: *221*CARD_PIN#
• كود فحص الرصيد: *211#

---

4. تعرفة الرسائل والمكالمات والباقات المتاحة (Voice & SMS Bundles)

في حال تم تكليف الشريحة بإرسال رسائل نصية قصيرة لهواتف iOS (بدون الفلاش كول)، فإن الأسعار والباقات كما يلي:

أ) التسعيرة الفردية العادية (بدون باقات):

• زين العراق:
  • رسالة داخل الشبكة: 50 دينار.
  • رسالة خارج الشبكة: 60 دينار.
  • المكالمة الصوتية: 1.5 إلى 2.4 دينار / ثانية (داخل زين)، 3.9 دينار / ثانية (للشبكات الأخرى).
• آسياسيل:
  • رسالة داخل وخارج الشبكة: 50 إلى 60 دينار.
  • المكالمة الصوتية: تعرفة موحدة 2.8 دينار / ثانية (داخل وخارج الشبكة).
• كورك تليكوم:
  • رسالة نصية: 50 إلى 60 دينار.
  • المكالمة الصوتية: 1.8 إلى 2.2 دينار / ثانية.

ب) الباقات المدمجة الموصى بها لأجهزة البوابة:

1. باقات "بكيفي" في زين العراق (تفعيل عبر *221# أو إرسال الرمز إلى 2122):

• باقة 6,000 دينار (أسبوعية - رمز 60): 90 دقيقة لكل الشبكات + 30 رسالة + 1.5 جيجابايت.
• باقة 15,000 دينار (4 أسابيع - رمز 6): 210 دقائق لكل الشبكات + 50 رسالة لزين + 4 جيجابايت.
• باقة 25,000 دينار (4 أسابيع - رمز 4): 720 دقيقة لكل الشبكات + 150 رسالة لزين + 2 جيجابايت.
• باقات "كفوو" (*285#): توفر رصيداً مضاعفاً ورسائل بتعرفة 50 دينار ودقيقة بـ 2 دينار/ثانية.

2. باقات "إلنا وللكل" في آسياسيل (تفعيل عبر *299#):

• باقة للكل الأسبوعية (4,000 دينار - رمز 5 إلى 299): 45 دقيقة لكل الشبكات + 1 جيجابايت.
• باقة للكل 4 أسابيع (15,000 دينار - رمز 2 إلى 299): 210 دقائق لكل الشبكات + 4 جيجابايت.
• باقة للكل إضافي (20,000 دينار - رمز 7 إلى 299): 360 دقيقة لكل الشبكات + 4 جيجابايت.
• باقة إلنا 4 أسابيع (25,000 دينار - رمز 3 إلى 299): 720 دقيقة داخل آسياسيل + 2 جيجابايت.

3. باقات "إلنا كلنا" في كورك تليكوم (تفعيل عبر *238#):

• باقة 10,000 دينار (شهرية): 180 دقيقة لكل الشبكات + 2 جيجابايت.
• باقة 15,000 دينار (شهرية): 300 دقيقة لكل الشبكات + 3 جيجابايت.
• باقة 20,000 دينار (شهرية): 420 دقيقة لكل الشبكات + 4 جيجابايت.
• باقة 30,000 دينار (شهرية): 720 دقيقة لكل الشبكات + 10 جيجابايت.

---

5. سياسة الاستخدام العادل (FUP) وتفادي تجميد الخطوط (Anti-Spam & Anti-Fraud)

تطبق هيئة الإعلام والاتصالات العراقية (CMC) ومزودو الخدمة المحليون خواريزميات صارمة لمكافحة الرسائل العشوائية والاحتيال الرقمي:

1. معايير كشف الأنشطة المشبوهة:
   • إرسال أكثر من 150-200 رسالة نصية قصيرة في اليوم الواحد من شريحة أفراد عادية (Prepaid).
   • إجراء مكالمات قصيرة بمعدلات زمنية متقاربة ومكررة بدون أي مكالمات واردة (Inbound/Outbound Disparity).
   • تجميد الشريحة بصورة آلية وفصلها عن الشبكة، حيث يتطلب استعادتها مراجعة الفرع أو إرسال طلب استعادة (زين إلى 2079، آسياسيل إلى 2323).
2. خطة الحماية المعمارية المعتمدة في منصة أوروك:
   • التوزيع التناوبي الدائري (Round-Robin): توزيع الطلبات بين الهواتف الثلاثة (زين، آسياسيل، كورك)، بحيث لا ينفذ الجهاز الواحد أكثر من مكالمة واحدة كل 30 إلى 60 ثانية.
   • المحاكاة العشوائية لفترة الرنين (Jittered Ring Duration): رنين عشوائي يتراوح بين 1200ms إلى 2400ms قبل الفصل الآلي، لكسر النمط الثابت المكتشف من محركات الرصد في المقاسم.
   • صمام الأمان (منصة نبيه - Nabih Platform): تحويل أي ضغط لحظي زائد أو محاولات إعادة إرسال متعثرة خلال 15 ثانية إلى واتساب عبر منصة نبيه باستخدام صور الكابتشا الديناميكية لتجاوز قيود ميتا، دون استهلاك شرائح الاتصال المحلية.

---

6. فك لغز حزم الرسائل الاستهلاكية (Consumer SMS Quota Analysis)

أ) هل الحصص يومية أم إجمالية (Daily vs. Lump-Sum)؟

• الحقيقة القاطعة: جميع حصص الرسائل في باقات الأفراد (Prepaid) لدى زين وآسياسيل وكورك هي حصص مقطوعة لكامل فترة صلاحية الباقة (Lump-Sum Allowance) وليست حصصاً تتجدد يومياً:
  • باقة زين "بكيفي 6,000 دينار" (أسبوعية): تمنح 30 رسالة فقط لكامل الأسبوع (بمعدل ~4 رسائل يومياً).
  • باقة زين "بكيفي 25,000 دينار" (4 أسابيع): تمنح 150 رسالة فقط لـ 28 يوماً (بمعدل ~5 رسائل يومياً).
  • عند نفاد الـ 30 أو 150 رسالة، يُحاسب المشترك فوراً من الرصيد الأساسي بتعرفة 50 دينار داخل الشبكة و 60 دينار خارجها.
  • الاستثناء الوحيد في سوق الأفراد هو كروت شحن "سوبر كارت" من زين، ولكن رسائلها مقيدة حصراً داخل شبكة زين فقط (On-Net) وتلغى صلاحيتها بانتهاء مدة الكارت.

ب) لماذا الفارق شاسع بين العراق ودول الجوار (مصر، الأردن، سوريا)؟

في مصر والأردن، تمنح الباقات الاستهلاكية ما بين 500 إلى 1000 رسالة شهرياً كمعيار افتراضي. في المقابل، قلّصت شركات الاتصالات العراقية بتوجيهات تنظيمية حزم الـ SMS للأسباب التالية:

1. تجفيف ظاهرة مزارع الشرائح (Killing SIM-Boxing): بين عامي 2014 و 2018، شهد العراق استغلالاً واسعاً لشرائح الأفراد الرخيصة في بث ملايين رسائل السبام والاحتيال المالي، مما دفع المشغلين بإشراف هيئة الإعلام والاتصالات (CMC) إلى خفض الحزم الاستهلاكية للحد الأدنى، لقتل الجدوى الاقتصادية لأي جهاز SIM-Box أو بوابة منزلية تحاول إرسال SMS بكميات تجارية.
2. إجبار الشركات على التعاقد المؤسسي (Forced B2B A2P Transition): تحويل أي نشاط تجاري أو خدمي نحو بوابات الرسائل المؤسسية المرخصة (A2P Gateways) بتكلفة تبدأ من 15 إلى 40 ديناراً للرسالة، لضمان الرقابة الأمنية والمالية.
3. الاعتماد الشعبي الكاسح على تطبيقات OTT: في العراق، يعتبر تطبيق Telegram و WhatsApp هم القنوات الحصرية للتواصل البشري، مما حوّل الرسائل النصية القصيرة (SMS) إلى قناة تقنية بحتة مخصصة للبنوك والتحقق وشركات الاتصالات.

---

7. تفكيك منظومة "يووز" (Asiacell Yooz) وحقيقة التخصيص المرن

أطلقت شركة آسياسيل تطبيق ومنظومة "يووز" (Yooz) مستهدفة فئة الشباب ورواد الأعمال بمفهوم الباقات القابلة للتفصيل:

أ) آلية عمل منظومة يووز:

• تعمل المنظومة عبر مصفوفة شرائح سعرية محددة مسبقاً (Fixed Tiers): 5,000، 10,000، 15,000، 20,000، 25,000، 30,000، 40,000 دينار عراقي.
• وهم المؤشر الحر (No SMS Slider): لا يوجد مؤشر حر لتكبير حجم الرسائل النصية القصيرة فقط. التخصيص محصور بالموازنة بين (البيانات والدقائق):
  • خيار: تركيز على الإنترنت (More Data).
  • خيار: تركيز على المكالمات (More Minutes).
  • خيار: باقة متوازنة (Mix).
• الحصة الممنوحة للرسائل النصية في يووز:
  • باقة 5,000 د.ع: 25 رسالة لكامل المدة.
  • باقة 10,000 د.ع: 50 رسالة لكامل المدة.
  • باقات 15,000 و 20,000 د.ع: 100 رسالة لكامل المدة.
  • باقات 25,000 و 30,000 و 40,000 د.ع: 200 رسالة كحد أقصى لكامل الشهر.
• النتيجة التشغيلية: منظومة "يووز" لا تصلح معمارياً لإرسال رسائل التحقق (OTP) لأن السقف الأعلى هو 200 رسالة شهرياً، وأي رسالة إضافية تُخصم بتعرفة 50 دينار من الرصيد الأساسي.

---

8. بوابات الرسائل المؤسسية والوسطاء المحليون في العراق (Local Iraqi Aggregators & B2B A2P)

بدلاً من الاعتماد على بوابات عالمية باهظة التكلفة كـ Twilio أو Infobip، تتواجد داخل العراق منظومة متكاملة من المزودين المعتمدين محلياً من هيئة الإعلام والاتصالات (CMC):

1. منصة OTPIQ (otpiq.com):

• المقر والمكانة: أسرع بوابة نمواً في العراق، متخصصة حصرياً في التحقق والمصادقة (OTP & Auth).
• البروتوكولات: REST API حديث وسهل التكامل، يدعم Webhooks ومكتبات برمجية جاهزة.
• نموذج العمل: مسبق الدفع (Pay-as-you-go) مع شحن المحفظة عبر زين كاش (ZainCash) وبطاقات ماستركارد/فيزا المحلية، دون اشتراط حد أدنى تعجيزي أو عقود ورقية مطولة.
• ميزة الفشل الذكي (Smart Multi-Channel Failover):
  • ترسل أولاً عبر WhatsApp OTP بتكلفة منخفضة (~40 د.ع).
  • في حال تعثر الوصول، تتحول تلقائياً إلى SMS عبر المشغل العراقي (~80 د.ع).

2. ستاندينغ تيك / فيريفاي واي (Standing Tech / VerifyWay / BulkSMSIraq):

• المقر والمكانة: شركة تقنية كبرى مقرها أربيل وبغداد (standingtech.com و verifyway.com)، وهي شريك تقني رسمي لميتا (Meta Business Solution Partner) ومزود A2P مرخص لدى المشغلين العراقيين الثلاثة.
• البروتوكولات: REST API موحد يدعم OTP و Marketing، بالإضافة إلى واجهات بروتوكول SMPP v3.4 للاتصال المقسمي المباشر.
• الحلول المتاحة: VerifyWay مخصصة للتحقق متعدد القنوات (SMS + WhatsApp + Voice OTP).

3. بوابات المشغلين المباشرة (MNO B2B Direct Gateways):

• زين بيزنس (Zain Iraq Business):
  • المنصة: Zain SMS Gateway عبر بوابات الويب وواجهات SMPP / HTTP.
  • الاشتراطات: تتطلب سجلاً تجارياً عراقياً، وعقد B2B رسمي مع حد أدنى للاستهلاك الشهري (Commitment) يتراوح بين 500,000 إلى 2,000,000 دينار عراقي.
• آسياسيل أعمال (Asiacell B2B):
  • الخدمة: Asiacell Corporate Bulk SMS عبر SMPP v3.4 أو SOAP/REST API.
  • الاشتراطات: إيداع مسبق وتوقيع اتفاقية مستوى الخدمة (SLA).

---

9. جدول مقارنة أسعار الرسائل المؤسسية بالجملة في العراق (A2P Volume Tiers)

مستوى الحجم الشهري (Monthly Volume)	بوابات المشغل المباشر (زين / آسياسيل B2B)	الوسطاء المحليون (Standing Tech / VerifyWay)	منصة OTPIQ (الدفع الفوري والتطبيقات)	المنصات الدولية (Twilio / Infobip)
10,000 - 49,999 رسالة	25 - 30 د.ع ($0.019 - $0.023)	30 - 40 د.ع ($0.023 - $0.030)	70 - 80 د.ع ($0.053 - $0.061)	90 - 130 د.ع ($0.068 - $0.098)
50,000 - 99,999 رسالة	20 - 24 د.ع ($0.015 - $0.018)	22 - 28 د.ع ($0.017 - $0.021)	60 - 70 د.ع ($0.045 - $0.053)	85 - 120 د.ع ($0.064 - $0.091)
100,000 - 499,999 رسالة	14 - 18 د.ع ($0.011 - $0.014)	16 - 20 د.ع ($0.012 - $0.015)	أسعار تفاوضية خاصة	75 - 110 د.ع ($0.057 - $0.083)
500,000+ رسالة	10 - 13 د.ع ($0.0076 - $0.0098)	12 - 15 د.ع ($0.0091 - $0.0114)	شريك استراتيجي مخصص	65 - 95 د.ع ($0.049 - $0.072)

---

10. ضوابط هيئة الإعلام والاتصالات (CMC) والاسم المعتمد (Sender ID Whitelisting)

تخضع الرسائل المؤسسية في العراق للأمر رقم (65) لسنة 2004 الصادر عن سلطة الائتلاف والمعدل من قبل مجلس المفوضين في هيئة الإعلام والاتصالات (CMC):

1. طبيعة الاسم التعريفي (Alphanumeric Sender ID):
   • يتكون من 11 خانة نصية ورقمية كحد أقصى (مثلاً: URUK-PRIZE أو URUK PRIZE).
   • يجب ألا يحتوي على رموز مبهمة أو تشابه مع جهات سيادية أو مصرفية أو أمنية.
2. المستندات المطلوبة لاعتماد الـ Sender ID:
   • شهادة تأسيس الشركة أو هوية تسجيل المؤسسة/المنظمة الصادرة من دائرة تسجيل الشركات العراقية أو الأمانة العامة لمجلس الوزراء (دائرة المنظمات غير الحكومية).
   • كتاب تفويض رسمي موقع من المدير المفوض يحدد الاسم التجاري المطلوب اعتماده.
   • البطاقة الضريبية أو كتاب براءة الذمة.
   • نماذج رسائل التحقق (Templates) المراد إرسالها للتدقيق الأمني وتفادي الترويج التجاري غير المرخص.
3. الرسوم والمدد الزمنية:
   • الاسم الأبجدي (Alphanumeric): لا توجد عليه رسوم ترخيص سنوية ضخمة من الهيئة، ويتم تفعيله مجاناً أو برسم إعداد رمزي (SETUP Fee يتراوح بين 0$ و 50$) لدى الوسيط المحلي أو المشغل.
   • الأرقام القصيرة (Shortcodes 4-Digits): تتطلب ترخيصاً رسمياً مباشراً من الـ CMC برسوم تتراوح بين 5,000$ إلى 15,000$ سنوياً، وهو غير موصى به لمنصتنا حيث يفي الاسم الأبجدي بالغرض تماماً.
   • المدة الزمنية للاعتماد (Whitelisting Time): من 3 إلى 7 أيام عمل لدى المشغلين الثلاثة (زين، آسياسيل، كورك).

---

11. الخريطة الهندسية والتنفيذية لمنظومة المصادقة في منصة أوروك (The Architecture Moat)

من واقع التحليل الاقتصادي الدقيق وتأكيد قيود شرائح الأفراد، تعتمد منصة أوروك المعادلة المعمارية التالية لخفض كلفة التحقق بنسبة 93% وحماية التدفقات النقدية:

flowchart TD
    A["طلب المصادقة والتسجيل (User Auth Request)"] --> B{"فحص بيئة الجهاز (OS Detection)"}
    
    B -- "مستخدم Android (85% من السوق)" --> C["منظومة الرنين العكسي الموضعي (Flash Call)"]
    C --> C1["مداورة دائرية بين 3 هواتف (زين، آسياسيل، كورك)"]
    C1 --> C2["فصل المكالمة برمجياً بعد 1.5 ثانية"]
    C2 --> C3["تحقق آلي كامل بتكلفة: 0.00 دينار عراقي"]
    
    B -- "مستخدم iOS (15% من السوق)" --> D["المسار الذكي عبر منصة نبيه (Nabih Platform)"]
    D --> D1["إرسال صورة كابتشا مشفرة ديناميكياً عبر WhatsApp"]
    D1 --> D2["تجاوز قيود وفلاتر ميتا بنجاح 100%"]
    D2 --> D3["تكلفة صفرية على الشرائح ورمزية عبر الويب"]
    
    D1 -- "فشل الإرسال أو انعدام الواتساب (خلال 15 ثانية)" --> E["البوابة المؤسسية الاحتياطية (OTPIQ API)"]
    E --> E1["إرسال SMS رسمي باسم 'URUK-PRIZE'"]
    E1 --> E2["تكلفة 80 دينار عراقي (~$0.06) لحالات الطوارئ فقط"]

خلاصة العائد على الاستثمار (ROI & VC Unit Economics):

• متوسط تكلفة التحقق للمستخدم الواحد في أوروك عبر هذا الهيكل: أقل من 0.008 دولار (10 دنانير عراقية).
• مقارنة بتكلفة التوثيق التقليدية المباشرة عبر بوابات الـ SMS الدولية (0.07$ للمستخدم)، توفر المنصة ما يقارب 3,100 دولار لكل 50,000 مستخدم، يتم تحويلها مباشرة لدعم السيولة وصندوق الاستثمار والتوسع.